南浔银行临安支行经营业务及服务指南

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来源:【添加日期:2011-04-19

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来源:【临安金融在线 添加日期:2011.04.19

    贷款业务种类
 
    “金伙伴”小企业专项信用贷款
 
    小企业专项信用贷款是为适应市场需求,更好支持科技型、创业型、成长型和导向型小企业发展而诞生的新型贷款业务。主要是用于企业购买原(辅)材料、周转营运资金等用途而发放的小额、短期流动资金贷款。作为小企业专项信用贷款试点银行,我行将按照“流程透明、规范高效”的原则,努力帮您实现创业致富梦想。
 
    “金伙伴”积数贷款
 
    让您的存款创造更大的价值,获得您因存款而带来的优惠贷款利息。只要您随时将您的存款存入我行,当您需要贷款时,您的存款就能为您实现利息的优惠。
    “金伙伴”积数贷款是我行特有的贷款业务品种,是指将您的存款与贷款挂钩,存款积数部分执行优惠利率,贷款积数超过存款积数部分执行合同利率的贷款。
 
    “金伙伴”业主保证贷款
 
    为企业、个体经营户、个人生产、经营提供流动资金的贷款,是南浔银行最主要的贷款品种,主要解决您没有抵押物而无法获得流动资金贷款的苦恼,只要您信用良好、经营正常、贷款用途明确,能得到有实力的保证人为您贷款提供保证,南浔银行将是您创业路上的最佳伙伴。 “金伙伴”业主抵押贷款 专为能提供抵押物的企业、个体经营户、个人打造的贷款品种,只要您有一定的经营项目,并能提供抵押物,您将轻松获得南浔银行为您提供的优质高效服务。您可根据实际资金使用周期选择贷款期限,随贷随用,周转使用,为您的贷款使用发挥最佳效能成为可能。
 
    “金伙伴”流动资金贷款
 
    专为资金周转频率较高、贷款发生频繁的中小企业、个体工商户打造的贷款品种。实现您灵活、主动调节贷款资金,降低融资成本的目的。 “金伙伴”流动资金贷款是指您与本行一次性签订最高额借款和担保合同后,在合同规定的额度和期限内,可多次借款,灵活可调的贷款品种。 银行承兑汇票融资 是中小企业融资的最佳选择之一,南浔银行将根据您的实际情况,为您的融资提供最佳的组合服务,量身定制的服务让您的融资变得轻松、经济成为现实。
 
    贷款业务操作流程
 
    1、客户携带身份证到支行客户经理处申请办理贷款。 2、填写《客户信息表》、说明贷款金额、保证方式、用途、担保人等情况。 3、客户经理进行调查,并明确答复贷或不贷。 4、同意办理的,客户经理说明所需资料、并办理相关贷款资料;不同意贷款的,给予明确理由。 5、签订贷款合同等相关文件,经审核(批)后发放。
 
    申请办理贷款所需资料
 
    一、保证贷款 1、借款人夫妻双方、保证人有效身份证原件、农户信用证 2、年检后营业执照(投资经营企业、个私户) 3、非个人独资的提供合伙或股份协议 4、结婚证(或民政部门的证明) 5、保证人有效身份证复印件 6、保证人收入证明(个人保证)(有固定单位) 二、住房抵押贷款 1、借款人夫妻双方、保证人有效身份证原件、农户信用证 2、住房的房产证、土地证原件 3、提供有二处以上住房的书面证明 4、结婚证(或民政部门的证明) 5、抵押财产有效保险单复印件 6、其他办理抵押手续所需的资料
 
    国际业务类产品
 
    1、信用证业务(L/C) 信用证是开证行根据其客户(开证申请人)的要求和指示,开立给第三方(受益人)的保证文件,保证当受益人在信用证规定的时间内交来符合信用证规定的全套单据时,由开证行或其授权指定银行对受益人支付信用证规定的金额,或者对受益人签发的符合信用证要求的汇票作承兑及付款。目前我行可办理的包括:(1)进口信用证开立;(2)进口信用证承兑;(3)出口信用证议付。 2、托收业务(D/P,D/A) 是指收款人或债权人为了取得因劳务、商品及其他交易引起的应收款项,将有关单据交于寄单行,委托寄单行通过境外代理行向付款人或债务人交单取款的业务。目前我行可办理的包括:(1)出口托收业务;(2)进口代收业务;(3)外币票据托收业务。 3、国际汇款(T/T) 通过我行在境外帐户行及代理行网络,企业可实现从世界各地的付款人处安全迅速收妥各类外汇款项,或委托我行将外汇安全迅速汇至世界各地的收款人。我行目前已在境外设立了美元、欧元、日元、港币等多种可兑换货币的清算帐户。
 
    贸易融资类产品
 
    1、打包贷款 是指出口商(借款人)收到进口商所在地银行(开证行)开来的信用证后,以信用证正本为依据,从我行获得的流动资金贷款,专项用于该信用证项下出口货物的生产或采购支出。适用客户:生产型企业生产出口商品或采购原料,流通型企业用于采购出口商品。 2、出口押汇 指出口商将货物发运后,制作单据提交我行向开证行或境外代收行收款,如在开证行或国外进口商付款以前客户有资金需求,可以出口单据为质押,要求我行提供在途资金融通,这种资金融通方式就是出口押汇。客户在办理押汇业务后,可比正常出口程序提前利用出口款项,最大效率地使用资金,同时可有效规避汇率变动的风险。 3、进口押汇 指进口商在收到国外出口商寄来的进口信用证或进口代收项下单据后,我行可向客户提供用于支付该笔信用证款项的短期资金融通。此时客户无须支付信用证项下的款项,即可取得信用证项下的单据,不但节省了占用资金的成本,而且获得了融资便利。 4、提货担保 是指在进出口贸易中出现货物比单据先到目的港或正本提单遗失的情况时,为避免货物变质,减少仓储费用或赶上市场行情,我行应开证申请人(进口商)的申请,为其向承运人或其代理人出具的允许不凭正本提单提货、并承担有关赔偿责任的保证性承诺书。 适用客户:进出口贸易在海洋运输方式下,若出口商所在国为近洋周边国家,经常会出现货物已到而正本海运提单未到的情况,因此客户急于提货。 5、 出口发票融资业务 是指在汇款结算(后T/T)方式的国际贸易中,我行凭出口商出具的商业发票,以货物的应收账款为第一还款来源,向出口商提供的外汇融资业务。通过该业务客户可将未来的应收帐款提前结汇获得人民币,在满足资金需求的同时还可规避从出口到货款回笼期间的汇率风险。 6、出口信用保险项下融资(信保融资通) 是指对已投保出口信用险的客户,以该货物项下应收款为还款来源,我行通过受让保险索赔权利,对客户提供的短期融资。适用于采用汇款和D/A托收方式结算的出口贸易,融资币种一般与发票币种相同,可使客户在一定程度上规避汇率风险。 7、福费廷业务 又称为包买票据,指我行从客户手中无追索权地购买已经开证行承兑的,并通常由国外进口商所在地银行担保的远期汇票,客户即可将远期应收账款变成现金销售收入,不但有效地解决了应收账款的资金占用问题,而且将此前承担的商业信用风险、汇率风险、利率风险等一并消除。 8、国际保理业务 是国际贸易在赊销(O/A)和承兑交单(D/A)结算方式下,我行向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收和买方信用担保等内容的综合性金融服务产品。可有效控制客户在T/T汇款结算方式下的收汇风险和汇率风险,解决客户出口业务中的融资需求。
 
    结算业务
 
    一、现金存取
    (一)存入现金:填写“现金缴款单”一式二联,连同缴存现金一并交柜员。
    (二)支取现金:使用碳素墨水或黑色签字笔填写支票或支款凭条等凭证,加盖预留印鉴。并依照人行《现金管理条例》执行。 (三)对公通存:指在本行计算机联网上的任何一个对公网点都可办理网络上的其他对公网点的存款业务。
    (四)对公通兑:指在浙江省农村信用社(农村合作银行、农村商业银行)开立结算账户并拥有相应通兑级别的企业,可在本行计算机联网的任何一个对公网点按规定支取现金。 二、转帐结算 (一)大额支付系统(电子汇兑) 1、大额支付系统是人民银行利用现代计算机和通信网络开发建设,高效、安全处理各银行办理的各种支付业务及其资金清算的应用系统。 主要是同城、异地银行跨行之间和行内的各种大额贷记及紧急的小额支付业务。目前金额起点是0元。 2、特点:发起行到接收行全过程自动化处理,逐笔发送,资金实时到账。 3、服务对象:单位结算账户、个人结算账户、个人客户。 (二)小额支付系统 1、小额支付系统是现代化支付系统的重要组成部分。主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付及金额在规定起点(2万元)以下的小额贷记支付业务。 2、特点:批量发送支付业务,系统实行7*24小时连续支付运行。 3、服务对象:社会各个行业部门、单位、个人。 目前人行开通:普通借记、普通贷记、定期借记、定期贷记。
    普通借记:主要人行机构间借记业务。
    普通贷记:汇兑业务。
    定期借记:根据协议代收水、电、煤气等业务。
    定期贷记:根据协议代付工资、养老金等业务。
    (三)小额支付系统跨行通存通兑
    1、小额支付系统跨行通存通兑是依托人民银行小额支付系统实现了各银行业金融机构个人客户资金的实时划转,满足了个人客户跨银行间办理现金存款、现金取款、资金转账和账户信息查询业务的需求。在我行开户的个人存款账户(包括个人银行结算账户和个人活期储蓄账户)均可接收代理行发送的通存业务;对于需开办跨行通兑业务的个人存款账户,须由客户本人持有效身份证件和个人存款账户存折(卡)至我行辖内任一网点办理开通手续(客户填制“特殊业务申请书”——其他栏注明:开通跨行通存通兑业务),并协商确定跨行通兑业务的每日累计金额上限。
    个人客户持存折办理跨行通兑业务开通手续的,由受理机构在客户存折上打印清算中心的12位支付系统行号(402336020009)个人客户需终止跨行通兑业务的,须由本人持有效身份证件和个人存款账户存折(卡)至我行辖内任一网点办理终止手续。基于对密码算法的安全防范措施,我行作为代理行发起跨行通兑业务时,只能受理存款账户密码为6位数的他行存折(卡)办理业务。 2、收费标准: (1)跨行转账通存、通兑业务:按通存通兑金额的0.5%收取,不足5元的收取5元,最高不超过200元。 (2)跨行现金通存、通兑业务:按通存通兑金额的1%收取,不足10元的收取10元,最高不超过200元。 (3)单独发起的账户信息查询业务按5元/次的标准收取;客户办理跨行通存通兑业务,代理行应免费向客户本人提供一次账户信息查询服务。

    四、支票

    1、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。单位、个人可以签发给国内任何地区的收款人,也可接受来自国内任何地区的支票。 支票一律记名,可以背书转让,提示付款期为10天(自出票日起,到期日遇例假日顺延)。 2、签发和受理异地使用支票应注意: (1)查看12位银行机构代码。如没有,支票将无法在异地正常使用。 (2)控制支票签发金额。目前上限50万元,对于超过金额上限的异地使用支票,银行拒绝受理。 (3)印鉴(支付密码)是否清晰。由于异地支票在收款时,开户银行需要将支票的相关信息通过全国支票影像交换系统提交给异地的出票人开户银行,所以避免因印鉴(支付密码)不清晰而造成退票。 3、特点:用途广泛,携带方便,结算便捷。 4、服务对象:符合条件使用支票的结算单位、个人。

    五、银行汇票

    1、银行汇票是由出票银行签发,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。适用于单位、个人汇拨各种款项的结算。 银行汇票可以用于转账;填明“现金”字样的,可支取现金。银行汇票一律记名,可以背书转让,提示付款期限自出票日起1个月。
    银行汇票按地域不同分为省辖汇票、华东三省一市汇票、全国汇票。省辖汇票在浙江省范围内使用。华东三省一市汇票使用范围是:浙江省、江苏省、安徽省、上海市。 2、特点:用途广泛,携带方便,结算便捷、快速。 3、服务对象:符合条件使用汇票的结算单位、个人。

    六、银行承兑汇票

    1、银行承兑汇票是由出票人签发,向开户银行提出申请,经银行审查同意承兑并须在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。企业具有真实的交易关系或债务关系时可选择使用。银行承兑汇票付款期限最长不得超过6个月。 2、特点:可以背书转让,可贴现。 3、服务对象:符合条件的在银行开立存款账户的法人及其他组织。

    七、委托收款

    1、委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。 2、特点:办理时向银行提交委托收款凭证和有关的债务证明。如:已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债权和证明。 3、服务对象:单位、个人。

    八、银行本票 1、银行本票是银行签发的,承诺自已或付款行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。适用于单位、个人汇拔各种款项的结算。银行本票可以用于转帐;申请人和收款人均为个人时也可签发“现金”银行本票,可支取现金。银行本票一律记名,不可以背书转让,提示付款期限自出票日起一个月。银行本票在全市范围内使用。 2、特点:见票即付,用途广泛,携带方便,结算便捷。 3、服务对象:符合条件使用银行本票的结算单位和个人。

    九、信付通(电话POS)
 
    1、信付通是南浔银行与中国银联联合推出,通过普通电话与银联网络系统相联,为个体批发商户及生产型企业提供货款结算服务的新型电子服务系统。
    2、特点:实时到帐、卡卡转帐、实时查询、短信提示。
    3、服务对象:已加入中国银联网络的所有银行借记卡用户。
 
    十、丰收借记卡
 
    1、丰收借记卡是由南浔银行发行的、带有银联标识的磁条记名式借记卡,分单位卡和个人卡两种。具有存取现金、转账结算、消费、查询等功能。单位卡不得存取现金,资金一律从其基本账户转入。 申领丰收借记卡起存金额:单位卡500元,个人卡1元。 持卡人每天在ATM机上的累计取款总额最多为20000元。 2、特点:在任何带有“银联”标识的ATM上取款无需支付手续费。 3、服务对象:开立基本存款账户的单位、具有完全民事行为能力的个人。

    十一、丰收贷记卡

    1、丰收贷记卡是南浔银行发行的,给予持卡人一定信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款的磁条式人民币贷记卡。具有消费结算、取现、存款、转账功能。持卡人可在南浔银行所属网点及联网的他行网点取现、存款、转账,可在境内外带有“银联”受理标识的特约商户消费,可在境内带有“银联”受理标识的ATM上提取人民币现金,在境外带有“银联”受理标识的ATM上提取当地币种现钞。透支额度为个人普通卡最高2万元,个人金卡最高5万元。 2、特点:先消费后还款,最长可享受56天免息期。 3、服务对象:符合条件的辖区范围内个人。
 
    十二、网上银行(丰收e网)
 
    1、丰收e网是南浔银行通过计算机、互联网和电子终端为客户提供自助金融服务的离柜业务,分为个人网上银行及企业网上银行。
    2、特点:3A服务(任何时间、任何地点、任何方式)、帐户查询及挂失(存折、借记卡、贷记卡)、转帐交易(实时、批量、预约)、代收代费。
    3、服务对象:辖区内到本行开立帐户后的个人及企业。

24小时客户服务热线:4008896596 96596
银行主页:http://www.zjnrcb.com
丰收e网地址:https://www.zj96596.com

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