民营小微企业因规模小、抵押物不足、财务数据难验证等原因，一直存在融资难、融资贵问题，而该问题同样也困扰着以民营小微企业为上下游的核心企业。成立于1998年超威电源集团，是电动车铅酸蓄电池行业的龙头企业，截止2022年末，公司在全国主要城市、县域的上游供应商企业达500余家，下游一级经销商则更多，总数达2800余家，其中个体工商户约占80％、企业法人约占20％。上游企业采购原材料与超威集团付款、下游经销商销售给终端的货款回笼与在超威集团预付款之间，都存在一定比例的垫资，存在时间差，因而增加了上下企业的资金压力，也限制了与超威电源集团的交易规模。

近年来，在我国政府和金融监管部门的大力引导下，金融机构围绕支持民营小微企业发展开展了不少创新，其中以个别企业为核心，通过供应链融资支持其上下游企业，从而加速核心企业与上下游企业的资金周转、促进交易量的提升，成为金融支持民营小微的一个重要渠道。但已有的供应链融资渠道普遍存在审批慢、额度小、价格贵、要求追加其他担保等原因，使得难以大面积普及推广。民生银行湖州分行深入调研核心企业和其上下游企业的具体诉求，成功应用了支持上游供应商企业的“信融ｅ”、支持下游经销商企业“采购ｅ”两款拳头产品，取得了实效。

“信融ｅ”疏通上游堵点

“信融ｅ”是民生银行倾力打造的，支持应收账款电子债券凭证流转融资的供应链金融创新产品。湖州分行基于与超威电源集团的系统直联，同时借助中国人民银行征信中心应收账款质押登记服务平台，围绕超威电源集团与上游供应商的赊销采购交易场景，以上游供应商对超威电源集团的应收账款为标的，借助超威电源集团对上述应收账款数据的确认，实现“数据增信”，从而实现为上游供应商企业提供线上全自动化出账的融资服务，从客户发起融资到融资款到账只需10分钟，且能享受与核心企业一致的利率优惠。与超威集团合作的“信融ｅ”落地以来，民生银行湖州分行已为超威电源集团全国10余家上游供应商企业累计授信5亿余元，受到客户好评。

“采购ｅ”助力下游通畅

为支持下游经销商发展，民生银行湖州分行与超威集团合作了供应链“采购ｅ”批量项目。超威集团作为核心企业签订协议，向民生银行推荐下游经销商企业，并提供相关经销商采购数据信息，同时保证数据真实性的责任，辅助民生银行进行风险评估和贷后监测，实现“数据增信”。民生银行对下游经销商企业采用信用方式、线上审批额度，并最终将贷款受托支付给核心企业，实现为经销商提供融资支持，贷款利率也通过数据增信评级有效下降。与超威集团合作的“采购ｅ”落地后几个月内，民生银行湖州分行就已为超威下游企业及个体工商户授信近亿元，预计短期内将服务客户超百户。