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银行固定收益类理财发行量少了 权益类产品增加
发布时间:2020-08-10

与股市的热闹截然相反,银行理财市场在近期趋于平淡。今年整体流动性宽裕和资管新规的背景下,银行理财的发行数量正在逐月递减,收益率也在不断下探。根据普益标准检测,7月份封闭式预期收益型人民币产品平均收益率仅为3.77%。

同时,银行理财产品迎来了新机遇,此前中国银保监会主席郭树清提到,要加大权益类资管产品发行力度,其中包括支持理财子公司提高权益类产品比重。作为个人投资者,你会考虑这类投资于股票、基金的理财产品吗?

权益类理财产品增加

“因为资管新规的缘故,我们行理财产品的发行量越来越少。”近期,杭州一家股份制银行零售部负责人对快报记者提到。这个情况不是单例,从统计数据上也得到了印证。根据东方财富发布的银行理财产品发行数量,自今年3月以来,理财产品发行量正在逐月递减,7月发行量为4620个,而去年7月发行量为11005个,下降幅度超过58%。

“最早,银行的存款利率就有10个点的利率。”光大银行杭州分行理财经理管笛回忆,“到了2008年,存款利率下降到4个点以下,理财一下子成为客户的新选择。”

而现在,银行也注意到了,固定收益类理财无法为客户达成资产快速增值的目标。所以逐步加大权益类理财,成为了银行理财产品发行的趋势。

目前,银行及理财子公司发行权益类产品的占比依旧较少。根据普益标准统计数据,6月份,权益类净值型产品占净值型产品发行总量的比例仅为0.72%。相比而言,固定收益类产品仍然占据净值型产品主阵地,发行数量占比在90%以上。

在不少业内人士看来,预计未来一段时间,银行理财权益类产品的发行数量与占比会增加,尤其理财子公司或将成为中坚力量。

权益类理财怎么挑?

什么是权益类理财?和传统的银行理财有什么区别呢?

目前,市面上比较常见的是固定收益类理财,主要投资于定期存款、国债、债券型基金等。而权益类基金则投资于股票、股票型,指数型,债券基金等资产。

以某股份制银行发行的一款权益类、非保本浮动收益型为例,该产品为指数增强型理财产品,在策略上以红利(股息率)为主要因子筛选股票,同时兼顾上市公司的盈利因子和风险类因子,选择100只左右的股票构成组合,其中沪深300成分股不低于80%的权重。

增加了权益类产品的配置,意味着只看收益率不顾风险时代的结束。“对于个人投资者来说,权益类理财不断扩大发行的趋势下,以后买理财不能再只看收益,既要考虑安全性,还要和自身的家庭开支,风险偏好相结合。”管笛说。

从客户选择上来讲,传统理财是预期收益型的,以稳健型为主,客户大多数只看收益,不看投资方向,不做资金规划,甚至也不去了解,产品适不适合自己。由于大多数固收类理财底层资产是债券,债券本质上是一个借款的关系,只要没有违约,最终还是会还本付息,所以固收类理财整体风险较低。但近期也出现了例外,7月,多家银行的理财产品就出现了负收益的情况。

未来随着理财子公司发行产品数量和规模不断扩大,且在权益类理财的领域内积累更多的投资经验,未来权益类理财产品的配置比例会逐渐提升,不过在权益类理财的发行上会有一个投资者教育的过程。所以买产品前要擦亮眼睛,一选优质投资管理人,二了解产品背后的投资规则和逻辑,定期限,再选择适合自己的产品。

来源:杭州网    作者:    编辑:孙键韵
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