今天是

29℃/17℃ 详情



您当前的位置 : 临安新闻网 > 经济纵横
建设“质量更优、效率更高、动能更足”新银行 专访中国民生银行行长郑万春
发布时间:2020-04-13

近日,中国民生银行发布2019年年报,吸引了投资者的大量关注。分析人士认为,民生银行2019年业绩出现了“真实的复苏”。

“改革转型打开了高质量发展的大门。”民生银行行长郑万春在接受记者专访时表示,该行正在“轻资本、优服务、高智能、强特色”的发展道路上稳步前行,奋力开创质量更优、效率更高、动能更足的崭新局面。

记者:您如何评价民生银行2019年的总体经营情况?

郑万春:2019年,民生银行抓改革转型,促经营发展,取得了近几年来最好的经营业绩,主要体现在四个方面:

一是经营效益持续提升。2019年,民生银行实现归属于母公司股东的净利润538.19亿元,同比增长6.94%;实现营业收入1804.41亿元,同比增长15.10%;净息差2.11%,同比提高0.24个百分点;成本收入比26.74%,同比下降3.33个百分点,均为近几年来最好成绩。

二是重点业务快速增长。截至2019年末,民生银行民营企业贷款总额超1.5万亿元,占对公贷款及垫款总额的70%左右;零售贷款总额13972.16亿元,比上年末增长14.72%;小微贷款总额4445.60亿元,比上年末增长9.25%;储蓄存款总额7063.54亿元,比上年末增长24.96%,储蓄存款占比19.76%,比上年末提高1.76个百分点。

三是资产质量持续向好。2019年末,民生银行不良贷款率 1.56%,比上年末下降0.20个百分点,扭转了近几年来不良贷款率上升的势头;拨备覆盖率155.50%,比上年末提高 21.45个百分点;贷款拨备率2.43%,比上年末提高0.07个百分点,资产质量进一步改进。

四是资本实力显著增强。2019年,民生银行积极把握市场机遇和政策窗口期,充分利用创新资本工具补充资本,成功发行400亿元二级资本债、400亿元无固定期限资本债券和200亿元优先股,年末资本充足率达13.27%,创历史最好水平,为持续稳健发展提供了有力的资本支持。

“树高千尺有根,水流万里有源”。民生银行取得这些业绩,归根到底,得益于监管机构的支持和指导,得益于广大投资者和客户的认可和信赖,更得益于全行员工的智慧和力量。

记者:民生银行成立24年来,坚持民企战略不动摇,积极创新,勇于实践,形成了鲜明的民企金融服务特色。请问2019年民生银行在民企服务方面又有哪些新举措、取得哪些新成效?

郑万春:作为全国首家主要由民营企业发起设立的股份制商业银行,民生银行始终坚定不移执行党中央、国务院决策部署和监管部门要求,秉持“为民而生,与民共生”的使命,立足“同根同源”的特点,坚守民营企业战略,持续为民营和小微企业提供有力度、有深度、有温度的服务。2019年,民生银行坚定落实民企战略,不断提升综合服务水平,主要表现在这几方面:

一是紧扣民企战略,围绕着总、分行两级战略民企客群名单,推广规划布局、高层会晤、工单督办的“1+3”综合服务模式,配套首席经理、产品经理、评审经理、风险经理、客户经理“五位一体”服务支持体系,为白名单客户提供专业化、定制化、有深度的服务。截至2019年末,民生银行战略民企客户650户,比上年末增长83.62%;存款日均3598.55亿元,比上年增长86.20%;贷款总额4364.68亿元,比上年末增长113.00%。

二是生态民企客户建设推广。通过科技赋能,利用云计算、大数据、物联网等新技术,加快推进金融与产业协同,逐步转变为供应链生态圈主动经营者,打造场景化供应链产品服务模式,形成围绕核心企业的生态民企全链条服务体系。截至2019年末,覆盖链上客户超1万户。

三是持续推进“中小企业民生工程”,不断提升中小企业综合服务质量,同时实施“萤火计划”,打造中小企业服务品牌。2019年,民生银行中小企业存款日均5948.55亿元,比上年增长12.83%,中小民企金融服务逐步形成规模及品牌效应。

记者:经过12年创新探索、深耕实践,民生银行成功打造了小微金融金字招牌。请问2019年民生银行又从哪些方面发力,持续提升小微专业化服务能力?

郑万春:小微金融始终是民生银行的主动选择与战略坚持。2019年,民生银行积极践行国家普惠金融发展战略,突出小微金融业务战略定位,深化小微3.0发展新模式,进一步增强小微金融线上化、综合化服务能力。

一是加大对小微金融的系统性支持,成立中国民生银行普惠金融管理委员会,完善普惠金融组织架构,提升经营机构发展小微金融的积极性。二是持续加大产品服务创新,迭代优化并加大推广“云快贷”、“增值贷”、“纳税网乐贷”等线上贷款产品。三是大力优化业务流程,梳理、推广标准化作业模式,缩短业务办理时间,提升客户体验。四是推进客户分层以及在此基础上的差异化授信产品、多元化综合金融服务组合。五是深化结算场景开发,加快推广教育、租赁等行业的便捷支付服务平台产品,加强区域性商超、旅游、停车缴费等行业场景项目落地与推广。六是深入推进“数字小微”建设,进一步提升数据与系统对业务的支撑作用。七是开展小微金融“Open Day”全国路演活动,推动“百行进万企”活动落地实施,推广小微金融3.0全新商业逻辑。

2019年,民生银行发放小微贷款5120亿元,贷款规模创历史新高。与此同时,在小微新客户中,优质客户占比继续提升,年末小微贷款总体不良率较年初继续下降0.82个百分点。

记者:年报显示,民生银行2019年不良率和逾期率实现“双降”,资产质量总体稳定。请问在防范化解风险方面,民生银行采取了哪些创新措施?

郑万春:2019年末,民生银行不良率同比下降0.2个百分点,逾期率同比下降0.57个百分点,不良率和逾期率为近5年来最低。这主要得益于民生银行持续加强全面风险管理体系建设,确保了资产质量基本稳定。

一方面,狠抓合规经营管理。在前两年开展“法治民生年”、“风险文化年”活动的基础上,2019年民生银行又在全行开展“合规文化年”活动,着力提高全员合规意识。同时,大力推进问责管理,建立健全不相容岗位管理、关联交易、附属机构内控等管理机制,建成非现场合规检查等系统,强化法律风险审查,持续做好声誉风险防范,全面加强安防、案防管理,保障业务健康发展。

另一方面,狠抓全面风险管理。民生银行强化信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险等全类别风险管理,强化贷前、贷中、贷投后、预警、放款、押品等全流程风险管理,强化表内外、投融资及交易业务全口径风险管理。同时,持续增强风险与业务的协同联动,推进风险、业务、资本、财务端到端一致的协同,推进风险导向与业务需求的协同,及时有效地保障业务发展。2019年是民生银行历史上处置不良资产也最多的一年,历史遗留的风险隐患已在逐步得到解决。

记者:开展消保和反洗钱工作,是商业银行的基本义务。请问民生银行2019年在这两方面主要做了哪些工作,在合规文化建设方面取得了哪些成效?

郑万春:对商业银行来说,做好消费者权益保护工作,不仅是一项义不容辞的社会责任,而且是赢得客户、赢得市场的基础。为此,民生银行在总行成立了消保一级部,建立了职责清晰、落实有力的消费者权益保护运行机制。总行消保委各成员单位坚持把“以客户为中心”的理念落实到经营管理之中,落实到产品和服务的开发推介、销售行为规范、售后管理的全过程。各经营机构也成立消保职能部门,保障人员配置,提升消保工作质效。另外,继续在团队配置、考核导向、资源配备等方面给予支持,加大消保考核占比,推动全行消保工作再上新台阶。

当前,全球反洗钱工作环境发生深刻变化,对反洗钱工作的内涵外延、重心方法都提出了新要求。民生银行切实按照监管机构的部署要求,采取了一系列有力举措。一是坚持从经营管理层做起,落实反洗钱工作职责,推动、监督主管条线扎实开展反洗钱工作。二是加强反洗钱人力资源配置,总行设立反洗钱二级部、分行设立反洗钱中心,引入反洗钱专业人才。三是建立全面覆盖、分工合理、制约有效的反洗钱内控体系,保障反洗钱监管要求、内部政策、工作流程的有效运转。四是加快新技术在反洗钱领域的开发和应用,全面提升科技水平与系统能力,切实提升反洗钱自主监测和风险预警能力。

合规内控是改革成功的基础、行稳致远的关键。2019年,民生银行大力推进合规文化建设,取得显著成效。一是深入开展“合规文化年”活动,总行领导赴各分行开展合规文化宣讲,各经营机构积极响应、周密组织,在广大干部职工中引起热烈反响,营造了“内控有力、合规自觉、经营健康”的良好局面。二是持续开展合规培训、警示教育,2019年全行各级机构累计开展案例警示专题教育1322场次、累计覆盖13万余人次,开展合规培训1600余场,首次组织全行内控合规统一考试,引导广大员工深入领会“合规保护你我、合规创造价值、合规助力发展”的重要意义。三是加强制度体系建设,运用科技手段赋能制度管理,上线制度库系统,发布制度查询APP;开展风险管理调研,围绕重点业务及机构开展合规检查,定期进行自我检视;上线合规问题管理平台,合规管理向精细化、科学化、体系化方向迈进。

记者:面对科技金融带来的机遇与挑战,民生银行制定了科技金融战略,请问2019年取得了哪些新进展、新突破?

郑万春:围绕科技金融战略,民生银行制定了《科技金融战略发展规划(2019-2022 年)》,定位“科技引领,数字民生”的战略愿景,围绕“金融+互联网”和“互联网+金融”的两大发展模式,大力建设“科技金融的银行”。

一方面,科技引领业务模式转型。民生银行坚持创新发展理念,主动转型科技架构,构建场景金融中台服务体系,加速科技从支撑业务的生产工具到业务创新源动力的变革。在公司业务上,通过“平台+数据+场景”的企业综合服务平台,形成智慧民企生态;在零售业务上,通过大数据管理、营销及风控,构建智慧零售生态;在同业业务上,通过实现一站式“金管+”服务,打造智慧同业生态,科技逐步成为业务发展的“火车头”。

另一方面,数字化转型稳步推进。民生银行实施“线上银行平台”整体规划,建设手机银行、网上银行、微信银行“三个银行”,以及数字化运营平台、银企直联平台、网络支付平台、开放银行服务平台“四个平台”,构建线上生态圈和开放银行体系。同时,大力建设业界领先的直销银行,创新准独立经营管理模式,首先应用分布式核心技术,推动商业模式转型升级。

记者:2020 年初,新冠肺炎疫情突如其来,各地区、各部门全力以赴,坚决打赢疫情防控阻击战。请问在疫情防控和支持复工复产方面,民生银行采取了哪些应对举措?

郑万春:面对新冠肺炎疫情快速蔓延的严峻态势,党中央审时度势、综合研判,及时提出“坚定信心、同舟共济、科学防治、精准施策”的总要求,全国人民万众一心,众志成城,形成强大合力,疫情防控形势积极向好。疫情防控取得明显成效,再次彰显了中国共产党领导和中国特色社会主义制度的显著优势。

疫情爆发后,民生银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,着力把疫情防控作为当前工作的重中之重,切实按照人民银行、银保监会的通知要求,有力、有序、有效推进疫情防控各项工作。在首批捐款5000万元、先后两批捐赠疫情防控医疗物资的同时,民生银行还迅速推出了诸如向疫情地区倾斜金融资源、开通信贷服务绿色通道、保障资金汇路畅通、完善民生金融服务、推进“全员防控”等一系列举措,统筹推进疫情防控和经济社会发展,多措并举支持企业复工复产,全力为打赢疫情防控阻击战贡献“民生”力量。

记者:特殊的开端,预示着2020年充满巨大挑战。在新的一年,民生银行将从哪些方面发力?

郑万春:2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年。站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上,中国经济面临更加复杂的国内外环境。从国际看,新冠肺炎疫情在全球快速蔓延,对供求两端均造成巨大冲击,全球经济增速或将再度放缓。从国内看,中国经济仍处在转变发展方式、优化经济结构和转换增长动力的攻关期,疫情爆发对经济发展造成暂时性冲击,但没有改变稳中向好、长期向好的基本趋势。

从民生银行来看,2020年是改革转型和三年发展规划决胜收官之年。新的一年,民生银行将继续深入贯彻国家重大决策部署,坚守“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位,扎实推进“稳增长、提效益、促创新、优协同、控风险”的总体经营策略,加快改革转型,防控金融风险,着力为经济社会发展和金融改革做出新的更大贡献,并着力在以下方面有新的突破:一是服务好实体经济,尤其是加大对新基建、先进制造业、小微企业的服务保障力度,积极支持企业客户复工复产,助力行业产业链提升韧性;以数字化、网络化、智能化为方向,加快数字民生建设,完善财富管理、消费信贷等场景,提高C端场景化数字服务能力,促进消费扩容提质。二是履行好企业公民社会责任,做好消费者权益保护工作,不折不扣落实国家防疫战略、绿色金融和精准脱贫工作,做好国家确定的定点扶贫工作,继续巩固提升民生银行的品牌知名度和美誉度。三是做好风险合规管理,在全行开展“依法合规整改年”活动,扎实筑牢“三道防线”;提升不良资产专业化经营成效,处置化解不良资产历史包袱,切实防范金融风险。

来源:临安新闻网    作者:    编辑:程玉兰
版权和免责声明:
  
①凡本网注明“稿件来源:临安新闻网”的所有文字、图片和音视频稿件,版权均属临安新闻网所有,任何媒体、网站或个人未经本网协议授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。已经本网协议授权的媒体、网站,在下载使用时必须注明“稿件来源:临安新闻网”,违者本网将追究其相关法律责任。
② 凡本网注明“来源:XXX(非临安新闻网)”的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
③ 如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。联系电话:0571-63715099。
临安发布微博
临安发布微信公众号
今日临安微信报
今日临安公众号