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中国民生银行首席研究员温彬解读金融委第二十五次会议:银行业多措并举支持疫情防控和复工复产
发布时间:2020-04-13

4月7日,国务院金融稳定发展委员会(金融委)召开会议,总结近期金融支持疫情防控和经济社会发展工作进展,部署下一阶段重点任务。

会议指出,新冠肺炎疫情爆发以来,我国综合运用多种政策工具保持流动性合理充裕,拓宽企业低成本融资渠道,针对受疫情影响较大的区域、行业和企业提供差异化金融服务。银行在其中发挥了重要作用。

一是加大信贷支持。通过3000亿元专项再贷款支持疫情防控保供给,目前已经向5881家重点企业累计发放超过2200亿元。通过5000亿元再贷款、再贴现支持复工复产、脱贫攻坚、春耕备耕、畜禽养殖、外贸行业等受疫情影响较大领域,目前已经向35.14万户企业累计发放超过2700亿元。此外,各家银行按照“金融30条”要求加大对企业的信贷支持力度。据统计,今年一季度银行业各项贷款新增近7万亿元,同比多增1.18亿元,有力支持了疫情防控和经济社会发展。

二是降低融资成本。央行通过降准、公开市场操作、MLF、再贷款再贴现等方式保持流动性合理充裕,适时下调政策利率,银行机构压降点差,带动LPR下行,切实降低企业融资成本。数据显示,3000亿元专项再贷款到企业的加权平均利率是2.51%,财政贴息后,实际融资利率仅有1.26%。5000亿元再贷款再贴现中,涉农贷款的加权平均利率为4.38%,普惠小微贷款的加权平均利率为4.41%,贴现的加权平均利率3.08%,均低于4.55%的政策要求。

三是强化纾困力度。疫情发生以来,银行业认真贯彻党中央、国务院部署,落实监管要求,强化对企业的精准纾困力度。例如,为广大中小微企业实施临时性延期还本付息安排,减免罚息,提供征信保护。目前实施延期还款的中小微企业贷款本息达到7000多亿元。再如,对批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等受疫情冲击严重的行业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。这些措施有力地帮助企业渡过难关。

随着国内疫情防控趋势逐渐向好,复工复产有序推进,经济活动出现积极信号。3月份我国制造业PMI指数从2月份的35.7%回升至52%,显示经济景气开始恢复。但也要清醒地看到,海外疫情正在加速扩散和蔓延,外需呈现快速收缩的态势,经济发展中不稳定不确定因素增多,广大中小微企业仍然面临较大生存和经营压力。金融委会议指出,下阶段要“引导信贷资源更多支持受疫情冲击较大的中小微企业和民营企业”。我们认为,需从以下三个方面着力。

一是保障足量信贷。从政策上拓宽银行资金来源,引导银行加大信贷支持力度,满足企业生产经营所需的信贷需求。例如,通过定向降准释放长期资金,优化金融供给结构和信贷资金配置。在5000亿元再贷款再贴现额度基础上,新增1万亿元额度,为点多面广、市场融资成本较高的中小微企业提供支持。支持金融机构发行3000亿元小微金融债券,扩大金融机构资金来源,专款专用于支持小微企业发展。

二是提供低价资金。应进一步畅通货币政策传导机制,货币政策操作由数量型工具为主转向价格型工具为主,一方面超额存款准备金利率下调打开了利率走廊下限,要引导国债收益率曲线整体下移,降低企业发债成本;另一方面继续下调政策利率并适时适度下调存款基准利率,引导LPR下行,降低实体经济融资成本。

三是创新产品服务。面对中小微企业的信用特征和需求特点,银行业必须加快创新步伐,推出契合中小微企业的产品和服务。例如,针对中小微企业信用基础薄弱、抵质押物缺乏、抗风险能力较弱等特征,银行应充分运用金融科技提升风控能力,增加信用贷款比重,提高首贷率。大力发展供应链金融,提供应收账款融资等服务,在支持核心企业的同时助力中小企业发展。

金融委会议还指出,“采取多种有效方式加大中小银行资本补充力度,增强抵御风险和信贷投放能力。”目前,我国银行业服务普惠金融发展的体系日臻完善。大型银行发挥头雁作用,政策性银行提供政策性支持,股份制银行提供更加灵活高效的产品和服务,广大城商行、农商行、民营银行等中小银行扎根基层,是服务民营企业和基层中小微企业的重要力量。然而,中小银行由于规模较小、客户基础较弱、负债成本偏高、盈利能力有限等原因,资本和资金通常成为其发展的障碍和瓶颈,不仅影响稳健经营,而且制约了服务实体经济的能力。针对资金来源,央行通过降准、提供再贷款再贴现等,向中小银行释放长期低成本资金,改善其负债结构,在很大程度上缓解资金紧张状况。针对资本不足的问题,需要多渠道补充资本,鼓励和支持符合条件的中小银行上市和发行可转债,降低发行优先股和永续债的门槛,优化资本结构,增强中小银行抵御风险和服务实体经济能力。

下阶段,银行业将继续贯彻党中央决策部署,落实监管部门政策要求,不断创新产品,提升服务质效,保障疫情防控和复工复产所需的金融服务,为维护经济社会稳定发展大局作出更大贡献。

来源:临安新闻网    作者:    编辑:程玉兰
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